Nieruchomości Wiadomości branżowe

Gdzie po najlepszy kredyt mieszkaniowy?

Najlepsze kredyty dla klientów z niskim wkładem własnym oferują Pekao SA, Bank Zachodni WBK oraz Eurobank. Jeśli dysponujemy większą gotówką na zakup własnego lokum, to najlepszą ofertę zaproponują BPH, BPS oraz BGŻ.Specjaliści z Centrum Finansów Aviva przyjrzeli się najtańszym na rynku kredytom mieszkaniowym. W przypadku osób, które dysponują 10 proc. wkładem własnym, a więc minimalnym, jaki musi posiadać każdy potencjalny kredytobiorca, najniższy koszt kredytu proponuje Bank Pekao SA. Następne w kolejności są Bank Zachodni WBK, Eurobank oraz PKO Bank Polski. Jednak kupujący mieszkanie z niskim wkładem muszą pamiętać, że aby otrzymać kredyt muszą w praktyce dysponować większą sumą niż tylko 10 proc. Banki nie kredytują prowizji od kredytu, którą trzeba zapłacić w gotówce. Jeśli zatem kupujemy nowe mieszkanie od dewelopera, musimy dysponować w gotówce równowartością nawet 13-14 proc. jego ceny. W przypadku rynku wtórnego, gdzie trzeba jeszcze zapłacić podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) oraz prowizję dla pośrednika, może to być nawet 18 proc.W przypadku osób dysponujących wkładem

Najlepsze kredyty dla klientów z niskim wkładem własnym oferują Pekao SA, Bank Zachodni WBK oraz Eurobank. Jeśli dysponujemy większą gotówką na zakup własnego lokum, to najlepszą ofertę zaproponują BPH, BPS oraz BGŻ.

Specjaliści z Centrum Finansów Aviva przyjrzeli się najtańszym na rynku kredytom mieszkaniowym. W przypadku osób, które dysponują 10 proc. wkładem własnym, a więc minimalnym, jaki musi posiadać każdy potencjalny kredytobiorca, najniższy koszt kredytu proponuje Bank Pekao SA. Następne w kolejności są Bank Zachodni WBK, Eurobank oraz PKO Bank Polski. Jednak kupujący mieszkanie z niskim wkładem muszą pamiętać, że aby otrzymać kredyt muszą w praktyce dysponować większą sumą niż tylko 10 proc. Banki nie kredytują prowizji od kredytu, którą trzeba zapłacić w gotówce. Jeśli zatem kupujemy nowe mieszkanie od dewelopera, musimy dysponować w gotówce równowartością nawet 13-14 proc. jego ceny. W przypadku rynku wtórnego, gdzie trzeba jeszcze zapłacić podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) oraz prowizję dla pośrednika, może to być nawet 18 proc.

W przypadku osób dysponujących wkładem własnym w wysokości ? ceny mieszkania, najlepszą ofertę ma Bank BPH. Ten bank oferuje rekordowo niskie oprocentowanie wynoszące obecnie 2,5 proc. (jest to 3-miesieczna stopa WIBOR powiększona o marżę wynosząca 0,85 proc.). Takie odsetki są jednak dostępne tylko dla osób, które bank oceni jako wyjątkowo rzetelnych kredytobiorców, a dodatkowo będą przez cały okres kredytowania korzystać z konta i kraty kredytowej. Jeśli klient zrezygnuje z tego ostatniego wymogu, wtedy jego oprocentowanie będzie wyższe o 0,4 pkt. proc. Kolejne pod względem ceny najlepsze oferty oferują Bank BPS, BGŻ oraz Citi Handlowy.

Analizując kredyty, wzięliśmy pod uwagę wszystkie najważniejsze koszty w całym 30-letnim okresie kredytowania. Najważniejszym kosztem kredytu są odsetki. Oprocentowanie wszystkich kredytów hipotecznych jest zmienne i stanowi sumę marży (stałej w całym okresie kredytowania) oraz zmiennej stopy procentowej (zwykle jest to 3-miesieczna stopa WIBOR). W większości banków oprocentowanie kredytu zmienia się co 3 miesiące, kiedy bank dokonuje nowego przeliczenia wysokości odsetek. Drugim najważniejszym kosztem jest prowizja, którą płaci się w momencie zaciągania kredytu. Do kosztów zaliczyliśmy także koszt ubezpieczenia pomostowego, pobieranego przez bank do momentu wpisania hipoteki na nieruchomości do księgi wieczystej. Założyliśmy, że bank będzie pobierał składkę za takie ubezpieczenie przez okres jednego miesiąca. Poprosiliśmy też banki, by uwzględniły koszty innych ubezpieczeń, które są niezbędne, by otrzymać kredyt o podanych parametrach. Banki uporządkowaliśmy w tabelach właśnie na postawie tak wyliczonych całkowitych kosztów kredytu.

A to już wiesz?  Podłoga matowa, dzięki nowości Domalux Professional

Zaciągając kredyt mieszkaniowy warto też pamiętać, że koszt to nie wszystko. Ważny jest także poziom obsługi w banku, w którym chcemy zaciągnąć kredyt. Zanim zdecydujemy się na kredyt mieszkaniowy, warto wiec zapytać znajomych lub poszukać w internecie opinii na temat obsługi w wybranej instytucji.

Kredyt na 300 tys. zł na 30 lat, wkład własny 25% (Wartość nieruchomości 400 tys. zł), raty równe

Nazwa banku

Oprocentowanie

W tym marża banku

Wysokość raty (rata równa)

Całkowity koszt w okresie kredytowania (30 lat)

Bank BPH

2,50%

0,85%

1 186 zł

141 578 zł

Bank BPS

3,25%

1,60%

1 306 zł

176 023 zł

Bank BGŻ

3,21%

1,55%

1 299 zł

176 920 zł

Citi Handlowy

3,25%

1,60%

1 321 zł

178 711 zł

Bank Pekao

3,36%

1,69%

1 324 zł

181 809 zł

PKO Bank Polski

3,29%

1,64%

1 313 zł

182 910 zł

PKO Bank Hipoteczny

3,29%

1,64%

1 313 zł

182 910 zł

BZ WBK

3,34%

1,69%

1 333 zł

184 469 zł

ING Bank

3,41%

1,75%

1 332 zł

185 259 zł

Eurobank

3,15%

1,50%

1 291 zł

186 350 zł

Deutsche Bank

3,54%

1,89%

1 354 zł

193 739 zł

Raiffeisen Polbank

3,25%

1,60%

1 312 zł

198 463 zł

mBank

3,37%

1,55%

1 325 zł

199 494 zł

Bank Millennium

3,54%

1,89%

1 354 zł

207 586 zł

Bank Pocztowy

3,85%

2,20%

1 406 zł

215 313 zł

Getin Noble Bank

4,35%

2,37%

1 497 zł

254 596 zł

Źródło: Centrum Finansów Aviva na podstawie informacji z banków, dane aktualne na 22.04.2015

 

Kredyt na 300 tys. zł na 30 lat, wkład własny 10% (Wartość nieruchomości 333 tys. zł), raty równe

A to już wiesz?  BNP Paribas Real Estate: dynamiczny rozwój rynku powierzchni przemysłowych i magazynowych nie zamierza zwolnić

Nazwa banku

Oprocentowanie

W tym marża banku

Wysokość raty (rata równa)

Całkowity koszt w okresie kredytowania (30 lat)

Bank Pekao

3,36%

1,69%

1 324 zł

183 089 zł

BZ WBK

3,34%

1,69%

1 333 zł

184 469 zł

Eurobank

3,20%

1,55%

1 303 zł

192 026 zł

PKO Bank Polski

3,46%

1,81%

1 384 zł

193 825 zł

Bank BPS

3,65%

2,00%

1 372 zł

200 056 zł

Bank BGŻ

3,41%

1,75%

1 348 zł

200 387 zł

mBank

3,42%

1,60%

1 334 zł

202 599 zł

Deutsche Bank

3,64%

1,99%

1 405 zł

203 643 zł

Raiffeisen Polbank

3,45%

1,80%

1 345 zł

210 632 zł

Bank Millennium

3,74%

2,09%

1 388 zł

219 857 zł

Bank Pocztowy

3,95%

2,30%

1 424 zł

221 500 zł

Getin Noble Bank

4,45%

2,47%

1 605 zł

263 460 zł

Źródło: Centrum Finansów Aviva na podstawie informacji z banków, dane aktualne na 22.04.2015

Paweł Majtkowski, główny analityk Centrum Finansów Aviva


dostarczył infoWire.pl

Źródło AVIVA. Dostarczył

Artykuly o tym samym temacie, podobne tematy