Cyfrowe kanały zmieniają rynek ubezpieczeń. Co trzeci klient kupuje polisę online

31 proc. klientów w Polsce kupuje dziś ubezpieczenia w kanałach cyfrowych, a kolejne 20 proc. łączy zakup online z kontaktem offline – wynika z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń. Wśród największych zalet tej formy kontaktu wymieniane są wygoda, łatwość zawarcia umowy oraz możliwość porównania cen i zakresu ofert. To pociąga za sobą wzrost popularności porównywarek ubezpieczeniowych. Z tego trendu chce skorzystać Orange Polska, który we współpracy z bolttech uruchomił swoją platformę do porównywania i zakupu polis.

– Zakup ubezpieczeń w kanale online staje się coraz popularniejszy. Widzimy wyraźne trendy, potwierdzone też badaniami, że klient nauczył się kupować w kanale online ubezpieczenia, chce mieć dostęp do oferty w dowolnym momencie, wtedy, kiedy ma na to czas i jest mu wygodnie to załatwić. Chce również zaplanować ten zakup w budżecie domowym, wcześniej porównać ceny i przygotować się do tego zakupu zarówno pod kątem finansowym, jak i produktowym – podkreśla w rozmowie z agencją Newseria Aleksandra Lech, senior commercial product manager w bolttech, firmie działającej w branży insurtech.

Z raportu PIU i Accenture „Cyfryzacja sektora ubezpieczeń w Polsce” z 2024 roku wynika, że 40 proc. klientów wskazało wizytę w punkcie obsługi jako najchętniej wybieraną formę kontaktu z ubezpieczycielem. Jednak już jedna trzecia konsumentów szuka ofert ubezpieczeniowych w porównywarkach internetowych. Podobny odsetek wskazał na wyszukiwarki oraz strony internetowe ubezpieczycieli. Najszybciej na internet przechodzą młodsi konsumenci: w grupie wiekowej 18–35 lat zakup polisy online deklaruje 41 proc. badanych.

– Klienci chcą mieć swobodę wyboru produktu ubezpieczeniowego, móc porównać warianty i ceny towarzystw ubezpieczeniowych, a przy okazji dowiedzieć się, które towarzystwa mają najlepsze opinie na rynku – wymienia Aleksandra Lech.

63 proc. badanych wskazuje możliwość porównania cen jako kluczową dla nich funkcję kanałów cyfrowych, a ponad połowa zwraca uwagę na zestawienie zakresu ochrony i wariantów polisy. Za największą korzyść zakupów online blisko połowa respondentów uważa łatwość zawarcia umowy ubezpieczenia i możliwość szybkiego porównania cen ofert.

– Ceny ubezpieczeń są uzależnione od zakresów produktowych, towarzystw ubezpieczeniowych, taryf, które aktualnie funkcjonują, więc porównywarka jest bardzo wygodnym miejscem, aby klient mógł je porównać w dowolnym czasie – mówi ekspertka bolttech.

To przyczynia się do rosnącej popularności porównywarek ubezpieczeń. Umożliwiają one porównanie ofert różnych towarzystw pod względem ceny, zakresu ochrony, limitów odpowiedzialności i opcji dodatkowych, co ma ułatwić konsumentowi podjęcie decyzji o wyborze polisy. Tym bardziej że różnice cenowe pomiędzy ofertami poszczególnych ubezpieczycieli mogą sięgać kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu procent, zwłaszcza przy bardziej rozbudowanych wariantach ochrony.

Swoją porównywarkę uruchomił właśnie Orange Polska we współpracy z bolttech. „Ubezpiecz z Orange” to pierwsza w Polsce porównywarka ubezpieczeń w ofercie operatora telekomunikacyjnego, skierowana zarówno do jego klientów, jak i osób spoza jego bazy.

– To nowa i unikalna usługa na rynku telco, w pełni cyfrowa, dostępna pod adresem ubezpieczenia.orange.pl, za pomocą której możemy w sposób prosty, wygodny, szybki, w zaledwie kilka minut porównać oferty różnych ubezpieczycieli z wiodących firm ubezpieczeniowych w Polsce oraz zakupić polisę – mówi Żaneta Łucka-Tomczyk, dyrektor zarządzania wartością dosprzedaży w Orange Polska.

Klienci mogą zestawić oferty polis z dwóch kategorii – ubezpieczeń komunikacyjnych oraz nieruchomości, ale w dalszych etapach platforma ma być rozwijana o nowe kategorie i partnerstwa z zakładami ubezpieczeń.

– Wkrótce będzie można ubezpieczyć swoją podróż, docelowo chcemy mieć pełną gamę ubezpieczeń, też ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia zwierząt – mówi Żaneta Łucka-Tomczyk.

Proces zakupu odbywa się w całości online.

– Klient po wyborze produktu ubezpieczeniowego, którego ofertę chce uzyskać, zostanie przeniesiony do formularza, na którym zostawia informacje o przedmiocie ubezpieczenia, na przykład o pojeździe lub nieruchomości, a także swoje dane osobowe, informacje o osobach, które będą ubezpieczone. W kolejnym kroku otrzymuje listę ofert i ubezpieczycieli, wybiera produkt, który mu najbardziej pasuje, i potem już tylko pozostaje zapłacić – mówi Aleksandra Lech.

Platforma zapewnia jednocześnie dostęp do konsultanta na każdym etapie procesu. Jak podkreślają eksperci, dane PIU pokazują, że mimo rosnącej popularności sprzedaży online klienci nadal potrzebują kontaktu z doradcą. Brak możliwości rozmowy z człowiekiem jako barierę przy zakupie ubezpieczenia przez internet wskazuje ok. 45 proc. badanych. Obawy dotyczą także niedopasowania zakresu ochrony do realnych potrzeb, skomplikowanych zapisów OWU oraz bezpieczeństwa danych.

Orange podkreśla, że rozwój usługi wpisuje się w rosnące oczekiwania klientów wobec prostych, cyfrowych narzędzi finansowych, które pozwalają samodzielnie porównać oferty i podjąć decyzję zakupową w dogodnym momencie.

– Klienci naszej porównywarki mogą liczyć na specjalne promocyjne warunki. Teraz mogą uzyskać nawet 150 zł zwrotu na konto przy zakupie ubezpieczenia na mieszkanie i samochód. Zamierzamy wdrażać kolejne promocje – zapowiada przedstawicielka Orange. – Mocno stawiamy na innowacje. To jest wpisane w DNA naszej strategii, w której mamy także bezpieczeństwo, technologię i wygodę dla naszych klientów, ale też nowe źródła przychodów. W to doskonale wpisuje się koncept „Ubezpiecz z Orange”. Po drugie, mamy też solidne doświadczenie we współpracy z rynkiem ubezpieczeniowym. Z powodzeniem od kilkunastu lat sprzedajemy ubezpieczenia na sprzęt.

Z raportu PIU wynika, że sektor ubezpieczeń intensywnie inwestuje w cyfryzację – 80 proc. ubezpieczycieli zwiększyło nakłady na technologie, a 60 proc. rozwinęło współpracę z partnerami technologicznymi, aby poprawić doświadczenie klienta, skrócić procesy i lepiej dopasować ofertę do potrzeb rynku. Coraz większą rolę odgrywają rozwiązania oparte na automatyzacji i analizie danych, które pozwalają łączyć wygodę kanałów online z bezpieczeństwem.